“这简直太疯狂了。我都不敢相信，这是我人生中最自豪的事情之一。”玛莎·吉尔希尼谈起自己买房时这样说道。她是日益增长的单身首次购房者群体中的一员。而据观察，越来越多的这类单身首次购房者是女性。

在都柏林租房多年后，这位商科讲师于2024年在她家乡利特里姆购置了人生第一套房产——一座拥有5.2英亩土地的百年农舍。

“我热爱房子，一直梦想拥有自己的房子，但从未觉得现实。我从不觉得自己有能力买房。我住在都柏林，在都柏林工作，但我也清楚自己不可能在都柏林买得起房。”

当家族WhatsApp群里出现一则她成长地附近的房产广告时，她心动了。

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“几个因素结合在一起：它在我的家乡利特里姆，这让我不那么畏惧；价格合适；而且我太喜欢它了——如果只是房子好、价格合适、逻辑上说得通，但我不爱它，我想我不会这么做，”她说。

“它点燃了我内心的某种东西。我的想象力立刻开始奔腾。我能看见自己住在这所房子里，在这片土地上，这像是一场不可思议的冒险。我总说，是房子选择了我。”

在3月8日国际妇女节来临之际，很难相信直到20世纪70年代，在爱尔兰买房主要还是男性的特权。单身女性需要配偶或男性亲属的签名才能获得抵押贷款。

“婚姻限制条款”曾是一项法律要求，规定从事国家公职的女性婚后必须辞职，该条款一直持续到1973年，剥夺了女性的个人经济权力。即使是为家庭住房贷款，妻子的收入也被忽略不计。

在爱尔兰，女性的主要角色是妻子和母亲，被牢牢定位在家庭内部——但并非真正意义上拥有自己的家。

然而，如今的单身女性购房者在房产市场上正展现出强大的力量。

吉尔希尼看中的房子广告标价13.9万欧元，她最终以16.5万欧元购得。她支付了10%的首付，选择了25年的浮动利率抵押贷款。她现在正忙于装修，并在她的Instagram账号上精彩地记录了这一过程。

“我买房时，我姐姐对我说，‘玛莎，你要意识到，你可能是我们家族里第一个独自买房的女性’。有趣的是，她后来也自己买了房，”吉尔希尼说。

姐妹们

房产中介表示，在买房这件事上，越来越多的“姐妹们”正在为自己而行动。

“我一直以来的印象是，我们接触的单身女性买家比男性多，”都柏林的房产经纪人欧文·赖利说。

对他所在机构过去两年销售数据的分析证实了这一点。

他表示，去年约76%的买家是首次购房者——其中超过一半是单身买家，而这些单身买家中超过一半（53%）是女性。

“我查看了前一年的数据，单身女性比例是55%，有趣的是，我们开始看到与前些年相反的趋势。”

“我对这个数据并不感到惊讶，因为我们亲眼看到、亲身感受到——我甚至以为比例可能比53%还要高一点，因为我们明显注意到单身女性购房者比单身男性多。”

“过去十年里，我们这里一直在讨论一个现象：似乎很多男性需要伴侣推动才买房，而女性似乎不需要那么多动力，”赖利说。

“我感觉在未来几年，单身男性买家和女性买家之间的差距会继续拉大。”

他说，通过他所在机构在都柏林市区买房的女性主要在科技行业工作，其次是法律、金融服务和会计行业。她们去年的平均年龄是37岁。今年到目前为止，是34岁。

她们看的是都柏林2区的房子和公寓，那里聚集了大量科技、法律、金融和专业服务公司，尤其是在都柏林8区。

“单身女性买家在那里相当占主导地位。那里步行即可到达市中心。她们对公寓和房子都感兴趣。她们购房意愿强烈，通常信息灵通且决策果断。我们认为这一趋势还会增长。”

“我不知道她们的具体薪水，但以这些房价来看，很多人拿的是六位数的年薪。”

“她们可能希望通过买房而非租房来保障自己的未来，而且她们不会等待‘安定下来’，”赖利说。

资金实力

银行与支付联合会的数据证实，首次购房者目前占购房者的大多数，而单身购房者是一股巨大的力量。

数据显示，去年上半年，在新房购买者中，每五笔首次购房者抵押贷款中就有一笔是单身买家。超过三分之一的二手房首次购房者是独自购买的。

目前首次购房者的平均抵押贷款额已达314,810欧元，这是自银行与支付联合会有记录以来的最高水平。由于这部分人群被允许借贷的金额仅为收入的四倍，单身买家需要年收入约8万欧元，并提供约31,500欧元的首付，才能获得平均水平的首次购房者抵押贷款。

单身购房者正在与可以借贷双方合计收入四倍的情侣竞争。

经纪公司“抵押贷款导航者”的董事总经理玛格丽特·巴雷特表示，单身买家在很大程度上依赖中央银行的贷款收入比“例外条款”来增强购买力。

巴雷特说，去年通过她公司办理抵押贷款的客户中，单身买家占51%，其中七成是首次购房者。

她说，单身买家中约有39%是女性。“我给所有单身买家的建议是，要问一个问题：我是否符合例外条款的条件——用单身收入买房更难，所以你需要一开始就知道是否有额外的贷款额度可供你使用，经纪人可以告诉你是否符合指导原则，”巴雷特说。

银行可以提供有限数量的例外条款，允许一些购房者借到超过标准限额的贷款。她说，爱尔兰银行、爱尔兰联合银行和永久储蓄银行提供例外条款的能力最强。

不同贷款机构的例外条款可能不同，贷款额度可达收入的4.25倍至4.75倍。这可以为你的购买力增加数万欧元。

巴雷特说，去年通过“抵押贷款导航者”获得贷款的单身买家中位收入是82,000欧元——然而，许多人收入远超10万欧元。她说，单身买家获批的平均抵押贷款额为352,000欧元。

他们的平均贷款期限是26年——“我猜他们年龄稍大一些，所以期限更短，”巴雷特说。

特别是在都柏林，当与情侣买家竞争时，单身买家正在借助例外条款，并调整他们的期望目标。

“我的价格范围和两个人完全不同，”都柏林人格雷恩·吉列特说，她于2022年34岁时购买了第一套房子。

“他们有两份收入，所以你显然可能被出价更高的人击败。但我知道自己不能超过什么价位，所以对我来说有一个明确的截止点，”她说。

她曾接受助产士培训，在澳大利亚工作了六年，之后回到爱尔兰，搬回父母家以节省开支。

“当我搬回来时，我想，我现在已经30多岁了，需要安定下来，想清楚我的人生要做什么。”

“然后新冠疫情发生了，这帮我多存了一点钱，让我有能力买自己的房子，”吉列特说。

当时新建房有首次购房者补助，但由于都柏林市区的新建房很少，她在搜索初期就排除了这个选项。

“很多新建房位置更偏远，更远离都柏林。我想住在社区更成熟、在市区的地方，这样我就不用从别处通勤回家。我也想靠近商店和公共交通，”吉列特说。

她拥有室内设计学士学位，所以并不畏惧“改造项目”——她的搜索最终让她找到了北斯特兰德区一座需要修缮的两居室维多利亚式小屋。

然而，在达成销售协议后，贷款机构改变了贷款条款，这意味着她失去了那份抵押贷款，不得不重新申请。她说等待期压力很大。

“我不知道我还有多少时间来完成这件事。房产中介不停地给我打电话，压力很大，我觉得这相当令人难以承受，”吉列特说。

巴雷特说，抵押贷款审批过程对单身申请人可能不那么宽容。“抵押贷款还款会对净可支配收入产生很大影响，所以我的建议是，在试图踏上房产阶梯之前，先整理好自己的财务状况，”巴雷特说。

“还清任何贷款，保持信用卡余额较低，保持经常账户状况良好。有时在联合评估中，如果一方储蓄习惯不好，另一方很好，好的一方可以降低风险，但作为单身买家，你没有这个选项，”她说。

对吉列特来说，交易最终达成，她的Instagram账号记录了一段两年半亲力亲为、犹如过山车般的装修历程，她从撕墙纸到敲墙、铺地板、做保温、贴瓷砖和刷油漆，什么都自己动手。

拥有自己的家对她来说很重要。“我想，我要有自己的房子了，所以无论发生什么，我确实有自己的家了。我的余生都安稳了。我确实觉得这很让人安心，尽管在财务上，偿还贷款和抵押贷款等等压力非常大。”

“拥有自己的家感觉真好——你会想，‘我住在这里，这太棒了’。”

“我很多单身朋友现在也买了自己的房子，看到这真好。”

玛莎·吉尔希尼的抵押贷款还款额远低于她在都柏林的租金，所以经济上的承诺并没有吓倒她。

“反正我租房也是在付钱，但那不是我的地方，一个我不能决定沙发款式、养宠物、刷什么漆或任何事的房子，”吉尔希尼说。

一笔7万欧元的空置和废弃房屋补助金将对装修费用有巨大帮助，但由于这笔钱要等到工程完工后才支付，她在此期间使用了个人贷款。如果能分阶段支付补助金会更好。

“显然，如果和别人一起买房，那很美好、很浪漫，而且在很多方面更容易，但我觉得如果分享这一切，我不会感到如此自豪或兴奋。我走来走去，心想，这是我的，这片土地是我的——这一切我全都感受得到。这感觉像是一个巨大的成就。”